Аналитики экосистемы недвижимости «Метр квадратный» (входит в Группу ВТБ) посчитали, что объём просроченной задолженности россиян по ипотеке снизился с ноября 2020 года более чем на 10 %.
В совокупной задолженности по выданным кредитам просрочка 90+ составляет всего 0,7 %. При этом общий портфель ипотеки российских банков за год вырос примерно на 30 % и практически достиг 11 трлн рублей.
Специалисты М2 отмечают, что портфель ипотечных кредитов в России особенно резко вырос за последние 1,5 года, в период действия госпрограммы. С начала нынешнего года его прирост составил 16 %, за последний год – 29 %, а за два года (с июля 2019 г.) – в 1,5 раза. Наиболее активный рост наблюдался в конце 2020 года и в середине 2021 года, что объясняется как сезонными факторами, так и ожиданиями заёмщиков по изменению льготной программы.
При этом уже с конца 2020 г. на рынке отчётливо заметен тренд на снижение просроченной задолженности по ипотеке. С 1 декабря 2020 года по 1 августа 2021 года объём просрочки снизился на 8 млрд рублей – более чем на 10 %. При этом высокое качество демонстрируют не только новые выдачи, в которых значимую долю занимает господдержка, но и более ранние кредиты. В сравнении с началом 2019 года просрочка также сократилась и в абсолютном, и в относительном выражении.
«Статистика последних двух лет показывает, что российские банки сохраняют приемлемый уровень просрочки по ипотеке даже в условиях ажиотажного спроса на рынке. С одной стороны, этому способствуют максимально лояльные условия по кредитам за последние полтора года, когда кредиты на крупные суммы были доступны по исторически низким ставкам. С другой стороны, грамотно выстроенные риск-процедуры, которые исключают повышенную долговую нагрузку на население. Поэтому мы не видим факторов, которые могут привести к формированию «ипотечного пузыря» в ближайшем будущем. Тем более что ЦБ заявил о возвращении экономики России на траекторию роста после пандемии», – заявил генеральный директор компании «Метр квадратный» Вячеслав Дусалеев.
По оценке М2, ипотечный рынок по-прежнему остаётся одним из самых устойчивых в розничном российском секторе. В нашей стране не распространены такие риск-факторы, как плавающие ставки, валютные кредиты, ипотека без первоначального взноса. Формирование просрочки характерно лишь для периодов с резкими колебаниями инфляции, снижения располагаемых доходов населения и другими макроэкономическими факторами.
«Монетарная политика в России продолжает ужесточаться, мы ожидаем дальнего повышения ключевой ставки регулятором. Это может спровоцировать рост ипотечных ставок на рынке, хотя уже сейчас со стороны банков отчётливо заметен тренд на сохранение льготных условий для социальных категорий заёмщиков, применение дисконтов в рамках совместных программ с застройщиками и бонусов к ставке при использовании цифровых сервисов. Поэтому нынешнее поколение жилищных кредитов защищено от резкого роста просрочки. Тем более что средний срок по ним в России пока составляет около 20 лет, то есть потенциал и привлекательность ипотеки в нашей стране ещё далеко не исчерпаны», – заключает Вячеслав Дусалеев.
*При подготовке текста использованы данные ЦБ РФ.
Подпишитесь на нас в Telegram
